Swish ligger nere (2024-12-24)

Alltså, jag gav bort en femhundrakronorssedel.

Mindre summor bitcoin är annars busenkelt att omsätta till varor utan att använda banksystemet, t.ex. genom bitrefill.com.

De ska kunna lite av varje och om utvecklarna tillsammans med driften gjort sin hemläxa ska applikationen vara väl dokumenterad, med typiska fel beskrivna och felsökningsanvisningar. I teorin alltså, verkligheten är inte sällan någon typ av it-arkeologi pga daterad och/eller obefintlig dokumentation.

Yes! Huvudet på spiken! Jag har själv erfarenhet av det; att ta hand om system där stora krav har ställts på dokumentation vid överlämnandet. Sedan märker man i skarpt läge att mycket saknas i dokumentationen...

Det finns, men de är inte särskilt populära, eftersom man i Euroområdet, sedan november 2018, ändå kan göra realtidsöverföringar dygnet runt, året runt till varje sorts bankkonto (alltså inkl. både banköverföringar och räkningsbetalningar), genom Europeiska centralbankens RTGS-system (TARGET2). Till skillnad från Swish har detta inte en tendens att gå ner 50 gånger om året, eftersom det finns riktig IT-kompetens på ECB och dess betalningssystem TARGET2 betraktas som kritisk infrastruktur. TIPS kallas systemet som gör att vanliga bankkunder kan använda TARGET2: https://www.ecb.europa.eu/paym/targe.../index.en.html

Föreställ dig nu själv att vi även i Sverige i sju års tid redan kunnat göra alla gamla banköverföringar och girobetalningar precis som tidigare, men nu bokstavligen på ett par sekunder och vid alla tider på året precis som bankerna själva kunnat göra det via Riksbankens RTGS-system RIX. Hur stort hade intresset för Swish, med alla dess begränsningar, dess säkerhetsproblem och dess helt bisarra instabilitet, varit då?

En motsvarighet till TIPS (men för överföringar i svenska kronor mellan svenska bankkonton) har Riksbanken lovat EU att det ska implementera (eftersom Sverige, även om det inte är med i euron, är med i europeiska betalningsområdet SEPA och ska upprätthålla dess olika standarder) men det har år efter år antingen misslyckats eller bara struntat i det. Eftersom man på samma sätt misslyckats med e-kronan (som man också skulle vara först i världen med, men nu snarare ser ut att bli ett av de sista länderna att skapa en CBDC) misstänker jag att det finns ungefär lika mycket IT-kompetens på Riksbanken som på de svenska kartellbankerna som satte ihop Swish med silvertejp.

ECB har onekligen fördelen att allt är i mycket större skala än hos svenska Riksbanken. Därför var det troligtvis mindre kostsamt att helt enkelt öppna upp TARGET2 för vanliga bankkunder (och det var i princip så som systemet för realtidsöverföringar TIPS kom till).

T.o.m. USA var ganska sena på bollen, och lanserade först 2023 sin motsvarighet "FedNow": https://en.wikipedia.org/wiki/FedNow

Men som någon annan också var inne på, det här orsakar så mycket kognitiv dissonans hos svennebananer att de bara stänger ner och inte kan ta in informationen. "Va? Vad pratar du om? Jag slutar läsa vid att de inte har Swish nere på kontinenten".

Det låter väldigt omständigt att fixa med krypto flr en liten julklapp.

Inte om man har lite bitcoinvana. Lika enkelt som Swish (när det fungerar).

Vi använde alltså lightning, vilket innebär omedelbar överföring. Båda hade redan app installerad.

Så kontanter är personligt? Kan du förklara mer tack.

Detta är ju tragikomiskt.

TIPS offers final and irrevocable settlement of instant payments in euro and Swedish kronor.

Sedan feb 2024 tydligen!


Men jag förstår inte om det är möjligt för en privat person att använda det?

Konstigt hur de bekräftat primitiva undermänniskorna i Ryssland ändå kan styra alla transport, betal, kommunikation och energisystem i den demokratiska världen.
Sitter de och slår med locken i utedasset så hårt att våra subtila IT system havererar? Håller de sig ens nyktra så länge att de kan manipulera västerländska val och försena svenska a-kasseutbetalningar?

Ja, jag hade själv missat den nyheten förrän jag tittade närmare på min egen länk. Så den nödvändiga (IT-)infrastrukturen är uppenbarligen äntligen på plats från Riksbankens sida, men det tycks dröja innan de olika bankerna faktiskt börjar använda sig av den.

Så som det är tänkt att fungera för privatpersoner (och redan fungerar i eurozonen, fortfarande inte på alla banker men på de allra flesta) är att du gör en vanlig överföring eller en bankgirobetalning och så är pengarna alltid framme på några sekunder, vare sig du överför till samma bank eller inte och oavsett tid på dygnet och året. (Möjligtvis kommer det krävas att man klickar i en ruta för att överföringen ska ske i realtid, men detta har enligt min erfarenhet, från att ha bott i Tyskland och då använt olika tyska banker, inte spelat någon roll i praktiken, dvs. det har inte tagits ut någon extra avgift eller så för en realtidsöverföring.)

Bakom kulisserna utförs överföringen i centralbankspengar med hjälp av Riksbankens RTGS-system, som bankerna redan använt i decennier för sina egna transaktioner sinsemellan (t.o.m. i u-länder har centralbanken i regel ett RTGS-system på plats). M.a.o. är själva poängen med TIPS just att detta RTGS-system (i Riksbankens fall RIX, i ECB:s fall TARGET2, tydligen på senare tid omdöpt till T2), från att som tidigare ha varit tillgängligt enbart för bankerna själva, "öppnas" för privatpersoner och andra bankkunder.

Något jag dock har noterat är att de svenska bankerna de senaste åren har blivit något snabbare än tidigare på att behandla överföringar mellan olika banker (men så här i t.ex. juletid är det fortfarande helt hopplöst, dvs. är det röd dag så händer absolut ingenting). Jag minns att när jag bodde i Tyskland (bland annat då vid tiden för att TIPS lanserades) var det till en början vissa banker som faktiskt började erbjuda realtidsöverföringar till sina kunder och vissa som dröjde länge med det.

Ironiskt nog verkade det vara de påstått bakåtsträvande kooperativa Volksbanken-Raiffeisenbankerna och de kommunala sparkassorna som var först på banan, och olika privata internetbanker "i teknisk framkant" som var sist; framför allt tänker jag på DKB som jag liksom många utlänningar hade den första tiden eftersom det är lättast att öppna ett konto där om man inte redan har en adress i Tyskland. Det är lite grann en parallell till hur det på de flesta teknikområden efterblivna (jämfört med Sverige) Tyskland, i och med att det är del av eurozonen i just det här fallet legat många år före Sverige, och fortfarande gör det.

Och i Sverige bromsas nu troligen "utrullningen" av TIPS-systemet till bankkunderna av att de privata bankerna vill fortsätta gynna sitt eget både opålitliga och i grunden underlägsna (eftersom överföringarna sker i affärsbankspengar och inte i centralbankspengar) Swish-system, framför TIPS-systemet där åtminstone ECB (hur Riksbanken kommer sköta det hela får vi väl se) har tagit ut en mycket låg (mikroskopisk, vill jag minnas) avgift för varje transaktion som bankerna inte förväntas eller möjligtvis inte får lägga över på sina kunder. När det gäller Swish tycks bankerna åtminstone av företagskunder vara fria att ta ut vilka avgifter de vill, utan att Riksbanken lägger sig i detta.

Detta är förstås bara ytterligare ett exempel på hur privat ägande faktiskt kan hindra framsteg istället för att enligt vad teorin (läs: neoliberala dogmer) hävdar alltid gynna sådana. (Marknadsliberaler skulle med viss rätt kunna invända att finansiella innovationer saboteras av att vi har en sedan länge existerande kartellbildning i banksektorn, men av någon anledning finns oftast inget intresse från deras sida för att faktiskt använda det argumentet när det gäller just bankerna, i det här fallet både i Sverige och i många andra delar av världen.)

Tack för intressanta inlägg - hade helt missat fenomenet. Avgiften stod som 0.02 euro cent som delas lika mellan sändare och mottagare vilket känns acceptabelt.

Jag kommer hänga på låset när det öppnas för privatpersoner!