Har bestämt mig - nu ska jag spara ihop till första miljonen

Detta ämne intresserar mig mycket, jag har skapat ett nytt konto för att inte avslöja för mycket om mig själv.
Jag är en av de lyckliga som har ca 8M på börsen och skulle kunna sluta arbeta om jag så ville.
Jag äger också flera fastigheter.
Jag har också varit överdrivet sparsam genom åren, trots miljoner på banken så har jag fortfarande svårt att slösa, jag kan spendera men vill ha valuta för pengarna. Kaffe för 50 kr på stan går fetbort.
Fråga mig gärna om ni vill veta något.

Är väl bättre att blåsa av lånet på över miljonen än att dra ihop 1mkr kontant? Ränta på 4% blir 200*000 på fem år, som du ger banken.
Hur känns det när det gör ont i kroppen av att inte kunna njuta? // pappersmiljonär jag med.

Det är förvirrande. Jag kan dra in 1M efter skatt på börsen per år, men eftersom jag fortfarande yrkesarbetar så blir det ju att varje utgift måste vägas mot att jag måste arbeta si och så många dagar på jobbet för att få tillbaka de pengarna jag använt.

Ganska dumt att betala av bolånet om man inte måste, en vanlig indexfond ger ju ca 9% per år...

Den rörliga räntan ligger också på 3-3.2% och inte 4%, det kommer dessutom ett nytt räntebeslut 28/1 med en förmodad sänkning på 0.25% så bolånet kommer ligga på mellan 2.8-3% i februari här.

Lägg där till ränteavdrag på 30% och den faktiska räntan du betalar blir då ca 2%.

Men det är klart att det säkert ger en viss tillfredsställelse att vara "fri" och inte ha några lån.
Så har man pengarna för att både betala av lånen och leva på avkastningen från sin portfölj så go for it.

Så du tänker att gamlingar som ledsnat på att konsumera, ska öka sin konsumtion för att bränna sina pengar så ingen kan ärva? Det är ganska meningslöst eller hur.

Vad är problemet med att valfri organisation får ärva det som finns över??

Och om du menar att det behövs mindre än 4% regeln säger, kan du ju bevisa det genom lite beräkningar. 4% regel är baserad på beräkningar du vet, inte bara "en känsla".

Tänker helt annorlunda, har byggt hus, kunnat leva o resa som jag önskat under tiden, har köpt roliga bilar o inte levt snålt.
Däremot har jag haft låga omkostnader som utgjort att detta varit möjligt, bostäderna har konstant ökat kraftigt i värde, dvs jag får god ekonomi mellan köp o sälj. lågt belånad eller som nu inga lån det ger mer än man tror i överskott, man slipper amortering, betala ränta.

Börsen däremot ger inte alls samma avkastning, hoppas på 2025, har jag tur kommer en dropp, vi vet Usa har haft en överdrivet bra utveckling, samtidigt som många toppar sålt av som ex Warren Buffet, vi vet dec gav inflations ökning, samt att Meg 7 ska fortsätta upp i oändlighet.

Eventuellt får vi en reduktion som det ev pekar på mot, alla går ut med börsen kommer stiga enormt, samtidigt som det brukar vara första tecken på en reduktion.

Sålde av sista idag. men följer o hoppas på en dropp, dvs jag går in stötvis, väntar, väntar o går all in när droppen funnits ett tag, det brukar ge den största vinsten.

Många som sitter runt 5% just nu innan förnyande av fast ränta. Min poäng är att det är dumt att skuldsätta sig för att "tjäna" mer pengar. Min poäng är att efter 5 år har han gått back 200*000 (skattat) och behöver betala av dessa med 1mkr innan han närmar sig räntefrihet. Annars kommer nästa 5 år ge honom en förlust på 200*000 till. Helt okej att inte hålla med - men det är det rationella. Man äger inte 1mkr om man har det på banken, med en skuld på 1,5mkr.

Inga problem alla får göra vad dom vill med pengarna, men personligen vill jag helst inte dö stenrik, då har jag optimerat lite fel, vilket iofs är troligt att jag gör.

Det kallas safe-withdrawal rate för att det är ganska enkelt att få 4% avkastning på pengarna, så lever du på 4% så tar du egentligen aldrig av kapitalet. Troligen växer ditt kapital 4-5% per år och du lever för 4% så har lika mycket pengar (nominellt) när du dör.

Om man istället modellerar enkelt i Excel att säg du har 8msek är 50 år gammal, du lever enligt 4% regeln, då kommer du alltså ha cirka 8 msek när du är 100 år också givet att du får 4% avkastning på slantarna (detta är enkelt att uppnå). Du lever då på cirka 27k sek i månaden.

Men om du istället optimerar för att pengarna ska va slut när du är 100 år kan du istället köra 6% regeln. Du får då också 4% avkastning men du tar ut 6% varje år. Hur blir det da? Jo då får du 40k i månaden att leva för när du år 50, du har lika mycket 27k sek i månaden när du är 68 och du har bara 17k i månaden när du är 90 år, samt 10k i månaden när du är 110 år gammal, men du har fortfarande 2 msek på banken som 110 åring. Detta rimmar ju bättre med att man gör av med mer pengar som ung och som 90 åring sitter du på ett ålderdomshem och gör nada ändå.



Alder Summa kvar Kostnad per ar Summa kvar Kostnad per ar
50 8,000,000 -320,000 8,000,000 -480,000
51 7,987,200 -320,000 7,820,800 -469,248
52 7,973,888 -319,488 7,645,614 -458,737
53 7,960,576 -318,956 7,474,352 -448,461
54 7,947,285 -318,423 7,306,927 -438,416
55 7,934,017 -317,891 7,143,252 -428,595
56 7,920,770 -317,361 6,983,243 -418,995
57 7,907,546 -316,831 6,826,818 -409,609
58 7,894,344 -316,302 6,673,897 -400,434
59 7,881,164 -315,774 6,524,402 -391,464
60 7,868,006 -315,247 6,378,256 -382,695
61 7,854,869 -314,720 6,235,383 -374,123
62 7,841,755 -314,195 6,095,710 -365,743
63 7,828,663 -313,670 5,959,166 -357,550
64 7,815,592 -313,147 5,825,681 -349,541
65 7,802,544 -312,624 5,695,186 -341,711
66 7,789,517 -312,102 5,567,613 -334,057
67 7,776,512 -311,581 5,442,899 -326,574
68 7,763,528 -311,060 5,320,978 -319,259
69 7,750,566 -310,541 5,201,788 -312,107
70 7,737,626 -310,023 5,085,268 -305,116
71 7,724,708 -309,505 4,971,358 -298,281
72 7,711,811 -308,988 4,860,000 -291,600
73 7,698,935 -308,472 4,751,136 -285,068
74 7,686,081 -307,957 4,644,710 -278,683
75 7,673,249 -307,443 4,540,669 -272,440
76 7,660,438 -306,930 4,438,958 -266,337
77 7,647,648 -306,418 4,339,525 -260,372
78 7,634,880 -305,906 4,242,320 -254,539
79 7,622,133 -305,395 4,147,292 -248,838
80 7,609,407 -304,885 4,054,392 -243,264
81 7,596,703 -304,376 3,963,574 -237,814
82 7,584,020 -303,868 3,874,790 -232,487
83 7,571,358 -303,361 3,787,995 -227,280
84 7,558,717 -302,854 3,703,144 -222,189
85 7,546,097 -302,349 3,620,193 -217,212
86 7,533,498 -301,844 3,539,101 -212,346
87 7,520,920 -301,340 3,459,825 -207,589
88 7,508,364 -300,837 3,382,325 -202,939
89 7,495,828 -300,335 3,306,561 -198,394
90 7,483,313 -299,833 3,232,494 -193,950
91 7,470,819 -299,333 3,160,086 -189,605
92 7,458,346 -298,833 3,089,300 -185,358
93 7,445,894 -298,334 3,020,100 -181,206
94 7,433,463 -297,836 2,952,449 -177,147
95 7,421,052 -297,339 2,886,315 -173,179
96 7,408,662 -296,842 2,821,661 -169,300
97 7,396,293 -296,346 2,758,456 -165,507
98 7,383,944 -295,852 2,696,667 -161,800
99 7,371,616 -295,358 2,636,261 -158,176
100 7,359,309 -294,865 2,577,209 -154,633
101 7,347,022 -294,372 2,519,479 -151,169
102 7,334,755 -293,881 2,463,043 -147,783
103 7,322,509 -293,390 2,407,871 -144,472
104 7,310,284 -292,900 2,353,935 -141,236
105 7,298,079 -292,411 2,301,207 -138,072
106 7,285,894 -291,923 2,249,659 -134,980
107 7,273,730 -291,436 2,199,267 -131,956
108 7,261,586 -290,949 2,150,004 -129,000
109 7,249,462 -290,463 2,101,843 -126,111
110 7,237,359 -289,978 2,054,762 -123,286
111 7,225,275 -289,494 2,008,735 -120,524
112 7,213,212 -289,011 1,963,740 -117,824