Bostadsmarknaden i Sverige just nu!

Var och varannan här skriver ju att svensken är sjukt belånad och lånar till Tesla, resor och sommarstuga. Jag har inte sett de tendenserna utan tror det bara är folks fantasier. Nu är det visat på papper att det inte är så farligt.

Matade in två personer som tjänade 60k per person med två barn och en kontantinsats på 1.5 miljoner på Skandiabanken, får låna 8,5 miljoner.

Kan alltså köpa för 10 miljoner, totala lånekostnader på 31k i månaden.

Är du efterbliven vad tror du sker i ett land om vart fjärde hushåll går i konkurs när räntan går upp?

Det skiljer ca 15t e skatt om tjänar 42t eller 70t. Så ja, högre löner gör en del. Man kan väl också anta att höga räntor slår mycket hårdare i Stockholm än resten av landet.
Dock: på ett 5 miljoners lån så blir det bara 2900kr/mån skillnad inkl ränteavdrag vid 1% ändrad bolåneränta. Korrigerat: när ränteavdraget är mer än 100t får du bara dra av 21% inte 30%. Därför tippar jag att det är de många som bor i förorterna. Har relativt låga löner. Som får det svårt att gå runt med högre räntor. Samt t ex de som haft det ok med 2 inkomster men bara står med en inkomst plötsligt. Tror inte heller att det är de med allra störst lån som lånar över 70% utan att det framförallt är yngre och invandrare.
Är lite misstänkt på att det kommer en ökande skuldkris bland de som blir pensionärer framöver. Fler kommer att sitta med en dålig lånebild i förhållande till inkomsttappet.

Yngre hushåll är ju oftare tungt belånade medans äldre är det i mindre utsträckning är min bild. De yngre är ju även de konsumenter som spenderar mycket mycket för om jag fattat det rätt så gör man det oftast mellan 30-50 år pga familjebildning mm.

Det var en efterbliven kommentar. 60% av all hushåll har ju inte ens lån. Så hur tänkte du nu Einstein?

Är själv förvånad att inte fler har stora lån. Tror det är väldigt ojämnt fördelat. T ex att i Stockholm är det betydligt vanligare med flera miljoner i lån. Intressantare parameter är väl amorteringsgrad. Bara 21% amorterar 2%. 7% amorterar 3-% som det ser ut. Så till vida ser det ganska lugnt ut.
https://www.scb.se/pressmeddelande/s...stadens-varde/

Tror det som föreslagits blir verklighet i någon form, dvs krävs lättnader för yngre att få låna-ökad belåningsgrad. Är du singel i dag, med inflationen som varit, blir det väldigt svårt få ihop kontantinsatsen i större städer genom bara eget sparande innan du fyllt 30.
Vi har ett barn som precis klarade få 1% belåningsgrad med mellan 600-700t insats, mindre 2a. Vi föräldrar går in med runt halva insatsen och fått bo hemma utan att betala nåt. Säg istället fått betala 7t inkl mat hemma. Så hade det nog tagit 2 år till att kunna köpa med samma förutsättningar. Utan hjälp av oss också
, minst 4 år till av jättesparande, förmodligen mer. Tråkiga förutsättningar för många yngre.
Visst man kan köpa en lgh upp till 35kvm. Men har du slutat med studier, har en vettig inkomst och är runt 25. Så vill du nog bo lite större. Tror de flesta vill ha typ ett kök där du även får in matbord. Alt väldigt stort kombinerat vardagsrum m matplats samt ett separat hyggligt stort sovrum. Hyggligt stort badrum samt vettiga förvaringsmöjligheter/hall. Det som kallas sovalkov eller säng i vardagsrummet suger om man är arbetande vuxen misstänker jag.

40% har därmed bostadslån, personen du citerade pratade om att 25% riskera att gå i konkurs.

Det slår dig inte att om folk får låna ännu mer utan några vi vidare krav, att det som får lånas bara används att bjuda ännu mer? Så efter ett tag är vi tillbaka på ruta 1.

Ett rimligare alternativ är att göra det svårare att låna och krav på mer amortering. Då pressas priserna.

Och då byggs det inget nytt vilket givetvis resulterar i att folk måste bo på mindre yta till samma kostnad som man tidigare bodde på större yta.

Detta eftersom att du inte minskar efterfrågan på att bo i Stockholm bara för att du gör det svårare att låna.